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浦發(fā)銀行踐行ESG，用綠色金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)
金融創(chuàng)新，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)
浦發(fā)銀行是1992年經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)建立、1999年在上交所掛牌上市的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，三十年來(lái)秉承“金融為美好生活創(chuàng)造價(jià)值”的企業(yè)使命和“篤守誠(chéng)信，創(chuàng)造卓越”的核心價(jià)值觀，堅(jiān)持把服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。2019―2021年，浦發(fā)銀行每股社會(huì)貢獻(xiàn)值均超過(guò)9元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值兼顧（如下頁(yè)表1所示），在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮金融主力軍的作用。
1. 積極服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略
浦發(fā)銀行定位于“長(zhǎng)三角自己的銀行，從長(zhǎng)三角走向世界的銀行”，積極融入長(zhǎng)三角一體化、“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)、海南自貿(mào)港等國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。
助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。浦發(fā)銀行設(shè)立了業(yè)內(nèi)首個(gè)長(zhǎng)三角一體化示范區(qū)銀行管理總部，率先推出“長(zhǎng)三”系列金融產(chǎn)品，如為企業(yè)在長(zhǎng)三角地區(qū)的經(jīng)銷商提供在線供應(yīng)鏈融資服務(wù)的“長(zhǎng)三鏈”，為長(zhǎng)三角地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)專設(shè)的短期融資債券“長(zhǎng)三債”。浦發(fā)銀行積極為 雄安新區(qū)、北京大興機(jī)場(chǎng)、首都科技創(chuàng)新中心、京濱城際鐵路、天津軌道交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目提供金融服務(wù)。自2000年設(shè)立深圳分行以來(lái)，浦發(fā)銀行與特區(qū)共同成長(zhǎng)，入選“跨境理財(cái)通”首批試點(diǎn)名單，積極推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)。
服務(wù)“一帶一路”建設(shè)。浦發(fā)銀行積極響應(yīng)“一帶一路”倡議，充分發(fā)揮離岸、自貿(mào)、海外分行和海外子公司四位一體國(guó)際業(yè)務(wù)平臺(tái)的聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，在信貸支持、風(fēng)險(xiǎn)管理、匯兌便利化等方面不斷提升服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的能力。
2. 提升普惠金融服務(wù)能級(jí)
積極落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳌Ｆ职l(fā)銀行踐行“金融為民”理念，搭建普惠金融線上服務(wù)平臺(tái)，提升普惠金融服務(wù)能級(jí)，助力民生保障和消費(fèi)復(fù)蘇。
探索金融扶貧新模式。浦發(fā)銀行深入貫徹國(guó)家精準(zhǔn)扶貧基本方略，持續(xù)完善金融扶貧工作機(jī)制，創(chuàng)新推出“銀行+藍(lán)天公司+聯(lián)合社+合作社+農(nóng)戶”五位一體的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)貢獻(xiàn)“浦發(fā)方案”。
探索村鎮(zhèn)金融服務(wù)模式，助力鄉(xiāng)村振興。浦發(fā)銀行發(fā)起建立的湖南省茶陵縣茶陵浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行，結(jié)合當(dāng)?shù)攸S牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“金牛通”貸款產(chǎn)品，入選“2021年度鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例”。
支持中小微企業(yè)發(fā)展。浦發(fā)銀行深化普惠金融供給側(cè)改革，加強(qiáng)普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大普惠金融客戶觸達(dá)面和覆蓋面；通過(guò)加大補(bǔ)貼力度、減費(fèi)讓利等舉措，降低中小微企業(yè)融資成本，積極為中小微企業(yè)紓困解難。
3. 科技金融助力科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)
浦發(fā)銀行高度重視科技金融服務(wù)工作，將科技型企業(yè)納入金融服務(wù)重點(diǎn)客群，探索科技金融服務(wù)新模式，助力培育具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)。
構(gòu)建科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式。為滿足科創(chuàng)企業(yè)多元化金融服務(wù)需求，浦發(fā)銀行構(gòu)建以“批量獲客、投貸聯(lián)動(dòng)、以大帶小”為特色的股、債、貸一體化科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式。其中“股”是通過(guò)提供PE投資、保薦，幫助科創(chuàng)企業(yè)增資擴(kuò)股；“貸”是為科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)質(zhì)押貸款等貸款融資服務(wù)；“債”是為科創(chuàng)企業(yè)承銷發(fā)行私募債。
持續(xù)優(yōu)化科技金融產(chǎn)品體系。針對(duì)擬上市企業(yè)、專精特新企業(yè)客群的金融服務(wù)需求，浦發(fā)銀行不斷迭代升級(jí)科技金融產(chǎn)品體系。推出“科創(chuàng)上市貸”信用貸款產(chǎn)品，打響“科創(chuàng)上市找浦發(fā)”的市場(chǎng)口碑。
搭建企業(yè)與政府合作橋梁。浦發(fā)銀行圍繞上海建設(shè)科創(chuàng)中心戰(zhàn)略，建立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，為企業(yè)與政府之間搭建合作橋梁；加強(qiáng)與政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等合作，助力科創(chuàng)企業(yè)登陸多層次資本市場(chǎng)。
4. 助力高水平改革開(kāi)放
在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，浦發(fā)銀行深耕自貿(mào)與跨境金融服務(wù)，不斷增強(qiáng)跨境金融服務(wù)能力，助力上海國(guó)際金融中心建設(shè)和浦東新區(qū)高水平改革開(kāi)放。
深耕自貿(mào)與跨境金融服務(wù)。浦發(fā)銀行緊跟全國(guó)自貿(mào)區(qū)建設(shè)步伐，率先在上海自貿(mào)區(qū)、深圳自貿(mào)區(qū)、海南自貿(mào)港開(kāi)辦FT自貿(mào)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新面向國(guó)際的人民幣交易產(chǎn)品，打造自貿(mào)、離岸、海外分行、境外投行四位一體跨境金融服務(wù)平臺(tái)。
助力上海國(guó)際金融中心建設(shè)。浦發(fā)銀行貫徹落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步加快推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)和金融支持長(zhǎng)三角一體化發(fā)展的意見(jiàn)》，發(fā)揮主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，積極搭建具有自身特色和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的客戶服務(wù)與管理體系，深度參與金融要素市場(chǎng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，助力上海國(guó)際金融中心建設(shè)。截至2021年年末，浦發(fā)銀行累計(jì)為4800多家客戶提供FT自貿(mào)金融服務(wù)，為330家跨國(guó)企業(yè)搭建自貿(mào)跨境資金池，F(xiàn)T業(yè)務(wù)存、貸規(guī)模分別超過(guò)900億元和500億元。
支持浦東新區(qū)高水平改革開(kāi)放。2022年1月，浦發(fā)銀行與上海市浦東新區(qū)人民政府簽署《共同打造社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)引領(lǐng)區(qū)全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》，在區(qū)域開(kāi)發(fā)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、國(guó)資國(guó)企改革、人才交流以及科創(chuàng)金融、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域加強(qiáng)銀政合作，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
“浦發(fā)綠創(chuàng)”，助力企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型
近年來(lái)，浦發(fā)銀行搶抓“雙碳”戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇，加快“綠色銀行”建設(shè)步伐，著力打造“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌。
1. 搶抓“雙碳”戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇
浦發(fā)銀行搶抓“雙碳”戰(zhàn)略及政策“窗口期”發(fā)展機(jī)遇，多措并舉在綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。
先行探索，綠色金融走在行業(yè)前列。浦發(fā)銀行是較早推出綠色金融服務(wù)的中資銀行，也是國(guó)內(nèi)較早與國(guó)際金融公司、法國(guó)開(kāi)發(fā)署、亞洲開(kāi)發(fā)銀行、世界銀行四大國(guó)際金融機(jī)構(gòu)在新能源、節(jié)能減排、建筑節(jié)能等領(lǐng)域開(kāi)展合作的金融機(jī)構(gòu)。截至2021年12月末，浦發(fā)銀行綠色信貸余額達(dá)3113.5億元，綠色金融債券資金循環(huán)使用總額逾770億元，有效支持167個(gè)綠色發(fā)展項(xiàng)目。
勇立潮頭，落地多項(xiàng)業(yè)內(nèi)“首單”。浦發(fā)銀行率先落地合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押融資，發(fā)行國(guó)內(nèi)首只碳債券、首單綠色金融債券以及首筆商業(yè)銀行“低碳城市”主題的綠色金融債券，獨(dú)家主承銷國(guó)內(nèi)首單金融控股類企業(yè)綠色債務(wù)融資工具，落地全國(guó)首單碳排放配額（SHEA）、國(guó)家核證自愿減排量（CCER）組合質(zhì)押融資。
守正創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)綠色金融產(chǎn)品。近年來(lái)，浦發(fā)銀行相繼發(fā)行首批碳中和債券、推出全國(guó)首筆基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款、發(fā)放全國(guó)首筆碳中和掛鉤貸款，以及為企業(yè)量身打造“生態(tài)修復(fù)領(lǐng)域碳中和掛鉤貸款”綜合金融服務(wù)方案、落地可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款。
2. 加快“綠色銀行”建設(shè)
浦發(fā)銀行秉持“綠水青山就是金山銀山”的生態(tài)發(fā)展理念，堅(jiān)持走綠色可持續(xù)發(fā)展之路，創(chuàng)新升級(jí)綠色金融服務(wù)模式和產(chǎn)品，引導(dǎo)信貸資源投向低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，以體系化、數(shù)字化、可視化方式加快推進(jìn)“綠色銀行”建設(shè)。
將綠色金融升級(jí)為公司發(fā)展戰(zhàn)略。2021年，浦發(fā)銀行將綠色金融業(yè)務(wù)列入公司“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略，明確“通過(guò)五年努力，成為國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行綠色金融排頭兵”發(fā)展目標(biāo)；成立綠色金融業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會(huì)，同時(shí)設(shè)立綠色金融中心，統(tǒng)籌推進(jìn)全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
迭代升級(jí)綠色金融服務(wù)方案。2008年，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)率先推出服務(wù)低碳經(jīng)濟(jì)的《綠色金融綜合服務(wù)方案》；2021年，發(fā)布“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌，并將《綠色金融綜合服務(wù)方案》迭代至3.0版，聚焦綠色智造、綠色城鎮(zhèn)化、環(huán)境保護(hù)、綠色能源、新能源汽車、碳金融六大領(lǐng)域，全力服務(wù)碳中和相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，打造立體式、全流程、全覆蓋的綠色金融服務(wù)體系，努力滿足企業(yè)綠色發(fā)展各類場(chǎng)景的金融服務(wù)需求。
打造“浦發(fā)綠創(chuàng)”產(chǎn)品矩陣。浦發(fā)銀行相繼推出“綠智創(chuàng)新”“綠融九洲”“綠投未來(lái)”“綠鏈易企”“綠惠萬(wàn)家”等綠色金融產(chǎn)品，分別涵蓋綠色財(cái)務(wù)顧問(wèn)、綠色金融融資、綠色投資、綠色供應(yīng)鏈、低碳綠色普惠零售等領(lǐng)域，形成“浦發(fā)綠創(chuàng)”綠色金融產(chǎn)品矩陣。
發(fā)布“浦銀·北極星ESG指數(shù)”。2021年11月，浦發(fā)銀行舉行“綠融萬(wàn)物、共創(chuàng)未來(lái)”綠色金融發(fā)布會(huì)，發(fā)布《金融助力碳中和發(fā)展與實(shí)現(xiàn)》藍(lán)皮書(shū)，明確踐行“雙碳”戰(zhàn)略的路線圖；發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)覆蓋海內(nèi)外ESG資產(chǎn)的多資產(chǎn)量化指數(shù)——“浦銀·北極星ESG指數(shù)”，并建立一套“銀行―企業(yè)/零售碳賬戶―低碳行動(dòng)―綠色生態(tài)”立體式碳賬戶體系。
3. 創(chuàng)新綠色金融服務(wù)
加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)。浦發(fā)銀行出臺(tái)《浦發(fā)銀行綠色金融管理辦法》等推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的制度性文件，如在公信貸投向政策框架下新增綠色金融產(chǎn)品策略，明確開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則，以“全行覆蓋，重點(diǎn)推進(jìn)”策略加大對(duì)綠色金融與傳統(tǒng)行業(yè)交叉領(lǐng)域的金融服務(wù)支持力度，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色化和可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
打造業(yè)內(nèi)品種最全的綠色產(chǎn)品體系。浦發(fā)銀行制訂了涵蓋能效融資、可再生能源融資、環(huán)境金融、碳金融、能效設(shè)備供應(yīng)鏈融資五大綠色金融板塊的《綜合金融服務(wù)方案》，構(gòu)建形成業(yè)內(nèi)品種最全的綠色金融產(chǎn)品體系；同時(shí)，不斷創(chuàng)新綠色金融服務(wù)方式，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)智慧城市綠色金融綜合服務(wù)系統(tǒng)解決方案；與國(guó)際知名ESG評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合作，建立綠色金融項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估援助渠道，提升綠色金融專業(yè)評(píng)估能力。
提高綠色金融服務(wù)質(zhì)效。浦發(fā)銀行對(duì)涉及綠色金融的10個(gè)國(guó)標(biāo)小類行業(yè)加大投融資服務(wù)資源配置力度，幫助中小節(jié)能服務(wù)企業(yè)解決擔(dān)保難、融資難問(wèn)題；同時(shí)密切關(guān)注并科學(xué)評(píng)估低碳轉(zhuǎn)型對(duì)高碳企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響程度，對(duì)不同企業(yè)實(shí)行差異化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，防范授信風(fēng)險(xiǎn)。
價(jià)值共享，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展
浦發(fā)銀行堅(jiān)持以人為本理念，通過(guò)優(yōu)化客戶體驗(yàn)、助力員工多元發(fā)展、積極參與社會(huì)公益實(shí)踐，努力為股東、客戶、員工、社會(huì)、環(huán)境及其他利益相關(guān)方創(chuàng)造價(jià)值并共享價(jià)值，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。
1. 持續(xù)優(yōu)化客戶體驗(yàn)
升級(jí)開(kāi)放銀行2.0版——全景銀行。2018年，浦發(fā)銀行推出業(yè)內(nèi)首個(gè)API BANK無(wú)界開(kāi)放銀行，通過(guò)API架構(gòu)驅(qū)動(dòng)，將場(chǎng)景金融融入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，圍繞客戶需求和體驗(yàn)實(shí)現(xiàn)即想即用的跨界金融服務(wù)，重構(gòu)了銀行業(yè)務(wù)模式。2020年9月，在全球高級(jí)別金融科技峰會(huì)——“外灘大會(huì)”上，浦發(fā)銀行發(fā)布開(kāi)放銀行2.0版——全景銀行（如上頁(yè)圖1所示），旨在以場(chǎng)景為切入，以面向全用戶、貫穿全時(shí)域、提供全服務(wù)、實(shí)現(xiàn)全智聯(lián)為目標(biāo)，滿足用戶全生命周期不同場(chǎng)景的金融與非金融服務(wù)需求。
加強(qiáng)用戶權(quán)益保護(hù)。浦發(fā)銀行將用戶權(quán)益保護(hù)工作納入公司發(fā)展戰(zhàn)略，融入企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程、各環(huán)節(jié)，不斷完善用戶權(quán)益保護(hù)相關(guān)制度，推動(dòng)用戶權(quán)益保護(hù)理念和措施固化于制、內(nèi)化于心、外化于形、實(shí)化于行，切實(shí)履行用戶權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，努力打造“客戶信賴的首選銀行”。
2. 助力員工多元發(fā)展
浦發(fā)銀行秉持“以人為本，知人善任、任人唯賢、唯才是舉”的人才觀，營(yíng)造員工多元發(fā)展的制度環(huán)境和人文環(huán)境，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系。
加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。2021年，浦發(fā)銀行啟動(dòng)“浦發(fā)銀行緊缺人才開(kāi)發(fā)目錄”“浦匯金英”工程和“浦慧智聯(lián)”人才生態(tài)圈三項(xiàng)重點(diǎn)人才培養(yǎng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，形成“領(lǐng)軍金英”“創(chuàng)新金英”“技能金英”三個(gè)相互支撐、相輔相成的精品人才計(jì)劃，加快建設(shè)與公司可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的高素質(zhì)、專業(yè)化人才隊(duì)伍。
賦能員工成長(zhǎng)成才。浦發(fā)銀行采取多種方式加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，每年組織實(shí)施各類實(shí)體培訓(xùn)項(xiàng)目近2000班次。截至2021年年底，浦發(fā)銀行累計(jì)上線全行性共享培訓(xùn)課程資源7664門。同時(shí)，著力構(gòu)建人才發(fā)展數(shù)字化平臺(tái)和立體化、交互式職業(yè)發(fā)展機(jī)制，通過(guò)人才精準(zhǔn)畫(huà)像和科學(xué)配置人力資源，實(shí)現(xiàn)員工縱向可晉升、橫向可交流。
尊重、關(guān)愛(ài)員工。浦發(fā)銀行常態(tài)化推進(jìn)“員工之家”建設(shè)，通過(guò)打造加強(qiáng)工會(huì)自身建設(shè)的“規(guī)范之家”、尊重員工主體地位的“和諧之家”、關(guān)愛(ài)員工健康/冷暖的“溫暖之家”、教育引導(dǎo)員工愛(ài)崗敬業(yè)的“文明之家”、激發(fā)員工聰明才智的“創(chuàng)新之家”，努力營(yíng)造健康生活、快樂(lè)工作的良好氛圍，增強(qiáng)員工的獲得感和幸福感。
3. 積極開(kāi)展社會(huì)公益實(shí)踐
浦發(fā)銀行持續(xù)在扶貧濟(jì)困、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育等領(lǐng)域開(kāi)展公益活動(dòng)，積極履行社會(huì)責(zé)任。
精耕兒童健康公益事業(yè)。浦發(fā)銀行從2012年起持續(xù)實(shí)施“放眼看世界”兒童眼健康手術(shù)公益項(xiàng)目，累計(jì)幫助800多名家庭困難眼疾患兒重新找回健康和自信；“逐夢(mèng)螢火蟲(chóng)”兒童公益計(jì)劃累計(jì)資助790名中西部地區(qū)兒科醫(yī)護(hù)人員到上海、北京、成都、杭州、重慶、天津等地的高校和醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)修。
助力鄉(xiāng)村振興，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果。浦發(fā)銀行貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略部署，摸索內(nèi)生式、可持續(xù)的精準(zhǔn)扶貧模式，不斷優(yōu)化長(zhǎng)效幫扶機(jī)制；發(fā)揮自身金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，積極探索以農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對(duì)接為主要抓手的扶貧助農(nóng)方式，幫助農(nóng)村貧困人口增收脫貧，為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)力量。
公益與信托業(yè)務(wù)相互賦能。早在2012年，浦發(fā)銀行就通過(guò)慈善信托業(yè)務(wù)搭建金融機(jī)構(gòu)與慈善公益連接橋梁的探索，與上海市慈善基金會(huì)攜手推出“陽(yáng)光慈善”托管綜合服務(wù)產(chǎn)品，借助金融服務(wù)創(chuàng)新推動(dòng)社會(huì)公益事業(yè)的陽(yáng)光化、透明化發(fā)展。2022年7月21日，浦發(fā)銀行公益基金會(huì)成立，成為其履行社會(huì)責(zé)任新的實(shí)踐平臺(tái)和踐行“金融惠民”理念的又一重要載體?！?br />
作者單位
黃璟怡 董梅 上海市國(guó)資國(guó)企改革發(fā)展研究中心
浦發(fā)銀行踐行ESG，用綠色金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)
浦發(fā)銀行在企業(yè)管理過(guò)程中，用綠色金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助中小企業(yè)脫困。
文｜黃璟怡 董梅 陳慧
金融創(chuàng)新，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)
浦發(fā)銀行是1992年經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)建立、1999年在上交所掛牌上市的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，三十年來(lái)秉承“金融為美好生活創(chuàng)造價(jià)值”的企業(yè)使命和“篤守誠(chéng)信，創(chuàng)造卓越”的核心價(jià)值觀，堅(jiān)持把服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。2019―2021年，浦發(fā)銀行每股社會(huì)貢獻(xiàn)值均超過(guò)9元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值兼顧（如下頁(yè)表1所示），在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮金融主力軍的作用。
1. 積極服務(wù)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略
浦發(fā)銀行定位于“長(zhǎng)三角自己的銀行，從長(zhǎng)三角走向世界的銀行”，積極融入長(zhǎng)三角一體化、“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)、海南自貿(mào)港等國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。
助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。浦發(fā)銀行設(shè)立了業(yè)內(nèi)首個(gè)長(zhǎng)三角一體化示范區(qū)銀行管理總部，率先推出“長(zhǎng)三”系列金融產(chǎn)品，如為企業(yè)在長(zhǎng)三角地區(qū)的經(jīng)銷商提供在線供應(yīng)鏈融資服務(wù)的“長(zhǎng)三鏈”，為長(zhǎng)三角地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)專設(shè)的短期融資債券“長(zhǎng)三債”。浦發(fā)銀行積極為 雄安新區(qū)、北京大興機(jī)場(chǎng)、首都科技創(chuàng)新中心、京濱城際鐵路、天津軌道交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目提供金融服務(wù)。自2000年設(shè)立深圳分行以來(lái)，浦發(fā)銀行與特區(qū)共同成長(zhǎng)，入選“跨境理財(cái)通”首批試點(diǎn)名單，積極推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新，服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)。
服務(wù)“一帶一路”建設(shè)。浦發(fā)銀行積極響應(yīng)“一帶一路”倡議，充分發(fā)揮離岸、自貿(mào)、海外分行和海外子公司四位一體國(guó)際業(yè)務(wù)平臺(tái)的聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，在信貸支持、風(fēng)險(xiǎn)管理、匯兌便利化等方面不斷提升服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的能力。
2. 提升普惠金融服務(wù)能級(jí)
積極落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳌Ｆ职l(fā)銀行踐行“金融為民”理念，搭建普惠金融線上服務(wù)平臺(tái)，提升普惠金融服務(wù)能級(jí)，助力民生保障和消費(fèi)復(fù)蘇。
探索金融扶貧新模式。浦發(fā)銀行深入貫徹國(guó)家精準(zhǔn)扶貧基本方略，持續(xù)完善金融扶貧工作機(jī)制，創(chuàng)新推出“銀行+藍(lán)天公司+聯(lián)合社+合作社+農(nóng)戶”五位一體的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)貢獻(xiàn)“浦發(fā)方案”。
探索村鎮(zhèn)金融服務(wù)模式，助力鄉(xiāng)村振興。浦發(fā)銀行發(fā)起建立的湖南省茶陵縣茶陵浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行，結(jié)合當(dāng)?shù)攸S牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“金牛通”貸款產(chǎn)品，入選“2021年度鄉(xiāng)村振興優(yōu)秀案例”。
支持中小微企業(yè)發(fā)展。浦發(fā)銀行深化普惠金融供給側(cè)改革，加強(qiáng)普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大普惠金融客戶觸達(dá)面和覆蓋面；通過(guò)加大補(bǔ)貼力度、減費(fèi)讓利等舉措，降低中小微企業(yè)融資成本，積極為中小微企業(yè)紓困解難。
3. 科技金融助力科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)
浦發(fā)銀行高度重視科技金融服務(wù)工作，將科技型企業(yè)納入金融服務(wù)重點(diǎn)客群，探索科技金融服務(wù)新模式，助力培育具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)。
構(gòu)建科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式。為滿足科創(chuàng)企業(yè)多元化金融服務(wù)需求，浦發(fā)銀行構(gòu)建以“批量獲客、投貸聯(lián)動(dòng)、以大帶小”為特色的股、債、貸一體化科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式。其中“股”是通過(guò)提供PE投資、保薦，幫助科創(chuàng)企業(yè)增資擴(kuò)股；“貸”是為科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)質(zhì)押貸款等貸款融資服務(wù)；“債”是為科創(chuàng)企業(yè)承銷發(fā)行私募債。
持續(xù)優(yōu)化科技金融產(chǎn)品體系。針對(duì)擬上市企業(yè)、專精特新企業(yè)客群的金融服務(wù)需求，浦發(fā)銀行不斷迭代升級(jí)科技金融產(chǎn)品體系。推出“科創(chuàng)上市貸”信用貸款產(chǎn)品，打響“科創(chuàng)上市找浦發(fā)”的市場(chǎng)口碑。
搭建企業(yè)與政府合作橋梁。浦發(fā)銀行圍繞上海建設(shè)科創(chuàng)中心戰(zhàn)略，建立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，為企業(yè)與政府之間搭建合作橋梁；加強(qiáng)與政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等合作，助力科創(chuàng)企業(yè)登陸多層次資本市場(chǎng)。
4. 助力高水平改革開(kāi)放
在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，浦發(fā)銀行深耕自貿(mào)與跨境金融服務(wù)，不斷增強(qiáng)跨境金融服務(wù)能力，助力上海國(guó)際金融中心建設(shè)和浦東新區(qū)高水平改革開(kāi)放。
深耕自貿(mào)與跨境金融服務(wù)。浦發(fā)銀行緊跟全國(guó)自貿(mào)區(qū)建設(shè)步伐，率先在上海自貿(mào)區(qū)、深圳自貿(mào)區(qū)、海南自貿(mào)港開(kāi)辦FT自貿(mào)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新面向國(guó)際的人民幣交易產(chǎn)品，打造自貿(mào)、離岸、海外分行、境外投行四位一體跨境金融服務(wù)平臺(tái)。
助力上海國(guó)際金融中心建設(shè)。浦發(fā)銀行貫徹落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步加快推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)和金融支持長(zhǎng)三角一體化發(fā)展的意見(jiàn)》，發(fā)揮主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，積極搭建具有自身特色和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的客戶服務(wù)與管理體系，深度參與金融要素市場(chǎng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，助力上海國(guó)際金融中心建設(shè)。截至2021年年末，浦發(fā)銀行累計(jì)為4800多家客戶提供FT自貿(mào)金融服務(wù)，為330家跨國(guó)企業(yè)搭建自貿(mào)跨境資金池，F(xiàn)T業(yè)務(wù)存、貸規(guī)模分別超過(guò)900億元和500億元。
支持浦東新區(qū)高水平改革開(kāi)放。2022年1月，浦發(fā)銀行與上海市浦東新區(qū)人民政府簽署《共同打造社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)引領(lǐng)區(qū)全面戰(zhàn)略合作協(xié)議》，在區(qū)域開(kāi)發(fā)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、國(guó)資國(guó)企改革、人才交流以及科創(chuàng)金融、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域加強(qiáng)銀政合作，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
“浦發(fā)綠創(chuàng)”，助力企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型
近年來(lái)，浦發(fā)銀行搶抓“雙碳”戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇，加快“綠色銀行”建設(shè)步伐，著力打造“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌。
1. 搶抓“雙碳”戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇
浦發(fā)銀行搶抓“雙碳”戰(zhàn)略及政策“窗口期”發(fā)展機(jī)遇，多措并舉在綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。
先行探索，綠色金融走在行業(yè)前列。浦發(fā)銀行是較早推出綠色金融服務(wù)的中資銀行，也是國(guó)內(nèi)較早與國(guó)際金融公司、法國(guó)開(kāi)發(fā)署、亞洲開(kāi)發(fā)銀行、世界銀行四大國(guó)際金融機(jī)構(gòu)在新能源、節(jié)能減排、建筑節(jié)能等領(lǐng)域開(kāi)展合作的金融機(jī)構(gòu)。截至2021年12月末，浦發(fā)銀行綠色信貸余額達(dá)3113.5億元，綠色金融債券資金循環(huán)使用總額逾770億元，有效支持167個(gè)綠色發(fā)展項(xiàng)目。
勇立潮頭，落地多項(xiàng)業(yè)內(nèi)“首單”。浦發(fā)銀行率先落地合同能源管理未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押融資，發(fā)行國(guó)內(nèi)首只碳債券、首單綠色金融債券以及首筆商業(yè)銀行“低碳城市”主題的綠色金融債券，獨(dú)家主承銷國(guó)內(nèi)首單金融控股類企業(yè)綠色債務(wù)融資工具，落地全國(guó)首單碳排放配額（SHEA）、國(guó)家核證自愿減排量（CCER）組合質(zhì)押融資。
守正創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)綠色金融產(chǎn)品。近年來(lái)，浦發(fā)銀行相繼發(fā)行首批碳中和債券、推出全國(guó)首筆基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款、發(fā)放全國(guó)首筆碳中和掛鉤貸款，以及為企業(yè)量身打造“生態(tài)修復(fù)領(lǐng)域碳中和掛鉤貸款”綜合金融服務(wù)方案、落地可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款。
2. 加快“綠色銀行”建設(shè)
浦發(fā)銀行秉持“綠水青山就是金山銀山”的生態(tài)發(fā)展理念，堅(jiān)持走綠色可持續(xù)發(fā)展之路，創(chuàng)新升級(jí)綠色金融服務(wù)模式和產(chǎn)品，引導(dǎo)信貸資源投向低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，以體系化、數(shù)字化、可視化方式加快推進(jìn)“綠色銀行”建設(shè)。
將綠色金融升級(jí)為公司發(fā)展戰(zhàn)略。2021年，浦發(fā)銀行將綠色金融業(yè)務(wù)列入公司“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略，明確“通過(guò)五年努力，成為國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行綠色金融排頭兵”發(fā)展目標(biāo)；成立綠色金融業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會(huì)，同時(shí)設(shè)立綠色金融中心，統(tǒng)籌推進(jìn)全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
迭代升級(jí)綠色金融服務(wù)方案。2008年，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)率先推出服務(wù)低碳經(jīng)濟(jì)的《綠色金融綜合服務(wù)方案》；2021年，發(fā)布“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌，并將《綠色金融綜合服務(wù)方案》迭代至3.0版，聚焦綠色智造、綠色城鎮(zhèn)化、環(huán)境保護(hù)、綠色能源、新能源汽車、碳金融六大領(lǐng)域，全力服務(wù)碳中和相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，打造立體式、全流程、全覆蓋的綠色金融服務(wù)體系，努力滿足企業(yè)綠色發(fā)展各類場(chǎng)景的金融服務(wù)需求。
打造“浦發(fā)綠創(chuàng)”產(chǎn)品矩陣。浦發(fā)銀行相繼推出“綠智創(chuàng)新”“綠融九洲”“綠投未來(lái)”“綠鏈易企”“綠惠萬(wàn)家”等綠色金融產(chǎn)品，分別涵蓋綠色財(cái)務(wù)顧問(wèn)、綠色金融融資、綠色投資、綠色供應(yīng)鏈、低碳綠色普惠零售等領(lǐng)域，形成“浦發(fā)綠創(chuàng)”綠色金融產(chǎn)品矩陣。
發(fā)布“浦銀·北極星ESG指數(shù)”。2021年11月，浦發(fā)銀行舉行“綠融萬(wàn)物、共創(chuàng)未來(lái)”綠色金融發(fā)布會(huì)，發(fā)布《金融助力碳中和發(fā)展與實(shí)現(xiàn)》藍(lán)皮書(shū)，明確踐行“雙碳”戰(zhàn)略的路線圖；發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)覆蓋海內(nèi)外ESG資產(chǎn)的多資產(chǎn)量化指數(shù)——“浦銀·北極星ESG指數(shù)”，并建立一套“銀行―企業(yè)/零售碳賬戶―低碳行動(dòng)―綠色生態(tài)”立體式碳賬戶體系。
3. 創(chuàng)新綠色金融服務(wù)
加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)。浦發(fā)銀行出臺(tái)《浦發(fā)銀行綠色金融管理辦法》等推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的制度性文件，如在公信貸投向政策框架下新增綠色金融產(chǎn)品策略，明確開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則，以“全行覆蓋，重點(diǎn)推進(jìn)”策略加大對(duì)綠色金融與傳統(tǒng)行業(yè)交叉領(lǐng)域的金融服務(wù)支持力度，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色化和可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
打造業(yè)內(nèi)品種最全的綠色產(chǎn)品體系。浦發(fā)銀行制訂了涵蓋能效融資、可再生能源融資、環(huán)境金融、碳金融、能效設(shè)備供應(yīng)鏈融資五大綠色金融板塊的《綜合金融服務(wù)方案》，構(gòu)建形成業(yè)內(nèi)品種最全的綠色金融產(chǎn)品體系；同時(shí)，不斷創(chuàng)新綠色金融服務(wù)方式，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)智慧城市綠色金融綜合服務(wù)系統(tǒng)解決方案；與國(guó)際知名ESG評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合作，建立綠色金融項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估援助渠道，提升綠色金融專業(yè)評(píng)估能力。
提高綠色金融服務(wù)質(zhì)效。浦發(fā)銀行對(duì)涉及綠色金融的10個(gè)國(guó)標(biāo)小類行業(yè)加大投融資服務(wù)資源配置力度，幫助中小節(jié)能服務(wù)企業(yè)解決擔(dān)保難、融資難問(wèn)題；同時(shí)密切關(guān)注并科學(xué)評(píng)估低碳轉(zhuǎn)型對(duì)高碳企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響程度，對(duì)不同企業(yè)實(shí)行差異化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，防范授信風(fēng)險(xiǎn)。
價(jià)值共享，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展
浦發(fā)銀行堅(jiān)持以人為本理念，通過(guò)優(yōu)化客戶體驗(yàn)、助力員工多元發(fā)展、積極參與社會(huì)公益實(shí)踐，努力為股東、客戶、員工、社會(huì)、環(huán)境及其他利益相關(guān)方創(chuàng)造價(jià)值并共享價(jià)值，促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā)展。
1. 持續(xù)優(yōu)化客戶體驗(yàn)
升級(jí)開(kāi)放銀行2.0版——全景銀行。2018年，浦發(fā)銀行推出業(yè)內(nèi)首個(gè)API BANK無(wú)界開(kāi)放銀行，通過(guò)API架構(gòu)驅(qū)動(dòng)，將場(chǎng)景金融融入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，圍繞客戶需求和體驗(yàn)實(shí)現(xiàn)即想即用的跨界金融服務(wù)，重構(gòu)了銀行業(yè)務(wù)模式。2020年9月，在全球高級(jí)別金融科技峰會(huì)——“外灘大會(huì)”上，浦發(fā)銀行發(fā)布開(kāi)放銀行2.0版——全景銀行（如上頁(yè)圖1所示），旨在以場(chǎng)景為切入，以面向全用戶、貫穿全時(shí)域、提供全服務(wù)、實(shí)現(xiàn)全智聯(lián)為目標(biāo)，滿足用戶全生命周期不同場(chǎng)景的金融與非金融服務(wù)需求。
加強(qiáng)用戶權(quán)益保護(hù)。浦發(fā)銀行將用戶權(quán)益保護(hù)工作納入公司發(fā)展戰(zhàn)略，融入企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程、各環(huán)節(jié)，不斷完善用戶權(quán)益保護(hù)相關(guān)制度，推動(dòng)用戶權(quán)益保護(hù)理念和措施固化于制、內(nèi)化于心、外化于形、實(shí)化于行，切實(shí)履行用戶權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，努力打造“客戶信賴的首選銀行”。
2. 助力員工多元發(fā)展
浦發(fā)銀行秉持“以人為本，知人善任、任人唯賢、唯才是舉”的人才觀，營(yíng)造員工多元發(fā)展的制度環(huán)境和人文環(huán)境，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系。
加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。2021年，浦發(fā)銀行啟動(dòng)“浦發(fā)銀行緊缺人才開(kāi)發(fā)目錄”“浦匯金英”工程和“浦慧智聯(lián)”人才生態(tài)圈三項(xiàng)重點(diǎn)人才培養(yǎng)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，形成“領(lǐng)軍金英”“創(chuàng)新金英”“技能金英”三個(gè)相互支撐、相輔相成的精品人才計(jì)劃，加快建設(shè)與公司可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的高素質(zhì)、專業(yè)化人才隊(duì)伍。
賦能員工成長(zhǎng)成才。浦發(fā)銀行采取多種方式加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，每年組織實(shí)施各類實(shí)體培訓(xùn)項(xiàng)目近2000班次。截至2021年年底，浦發(fā)銀行累計(jì)上線全行性共享培訓(xùn)課程資源7664門。同時(shí)，著力構(gòu)建人才發(fā)展數(shù)字化平臺(tái)和立體化、交互式職業(yè)發(fā)展機(jī)制，通過(guò)人才精準(zhǔn)畫(huà)像和科學(xué)配置人力資源，實(shí)現(xiàn)員工縱向可晉升、橫向可交流。
尊重、關(guān)愛(ài)員工。浦發(fā)銀行常態(tài)化推進(jìn)“員工之家”建設(shè)，通過(guò)打造加強(qiáng)工會(huì)自身建設(shè)的“規(guī)范之家”、尊重員工主體地位的“和諧之家”、關(guān)愛(ài)員工健康/冷暖的“溫暖之家”、教育引導(dǎo)員工愛(ài)崗敬業(yè)的“文明之家”、激發(fā)員工聰明才智的“創(chuàng)新之家”，努力營(yíng)造健康生活、快樂(lè)工作的良好氛圍，增強(qiáng)員工的獲得感和幸福感。
3. 積極開(kāi)展社會(huì)公益實(shí)踐
浦發(fā)銀行持續(xù)在扶貧濟(jì)困、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育等領(lǐng)域開(kāi)展公益活動(dòng)，積極履行社會(huì)責(zé)任。
精耕兒童健康公益事業(yè)。浦發(fā)銀行從2012年起持續(xù)實(shí)施“放眼看世界”兒童眼健康手術(shù)公益項(xiàng)目，累計(jì)幫助800多名家庭困難眼疾患兒重新找回健康和自信；“逐夢(mèng)螢火蟲(chóng)”兒童公益計(jì)劃累計(jì)資助790名中西部地區(qū)兒科醫(yī)護(hù)人員到上海、北京、成都、杭州、重慶、天津等地的高校和醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)修。
助力鄉(xiāng)村振興，鞏固脫貧攻堅(jiān)成果。浦發(fā)銀行貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略部署，摸索內(nèi)生式、可持續(xù)的精準(zhǔn)扶貧模式，不斷優(yōu)化長(zhǎng)效幫扶機(jī)制；發(fā)揮自身金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，積極探索以農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對(duì)接為主要抓手的扶貧助農(nóng)方式，幫助農(nóng)村貧困人口增收脫貧，為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)力量。
公益與信托業(yè)務(wù)相互賦能。早在2012年，浦發(fā)銀行就通過(guò)慈善信托業(yè)務(wù)搭建金融機(jī)構(gòu)與慈善公益連接橋梁的探索，與上海市慈善基金會(huì)攜手推出“陽(yáng)光慈善”托管綜合服務(wù)產(chǎn)品，借助金融服務(wù)創(chuàng)新推動(dòng)社會(huì)公益事業(yè)的陽(yáng)光化、透明化發(fā)展。2022年7月21日，浦發(fā)銀行公益基金會(huì)成立，成為其履行社會(huì)責(zé)任新的實(shí)踐平臺(tái)和踐行“金融惠民”理念的又一重要載體?！?br />
作者單位
黃璟怡 董梅 上海市國(guó)資國(guó)企改革發(fā)展研究中心
陳慧 國(guó)務(wù)院國(guó)資委研究中心
來(lái)源：《企業(yè)管理》
