首頁 >> 行業(yè)動態(tài) > 國家金融監(jiān)督管理總局 強化科技型企業(yè)在發(fā)展過程中的金融服務

---

國家金融監(jiān)督管理總局 強化科技型企業(yè)在發(fā)展過程中的金融服務

1月12日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，旨在加強對科技型企業(yè)在發(fā)展過程中的金融服務。通知提出以下要求：持續(xù)加強科技金融組織管理機制建設，全面覆蓋科技型企業(yè)的金融服務需求；加強預防和控制金融風險，確保金融服務質(zhì)量；加強組織保障和政策協(xié)同，提供科技創(chuàng)新金融服務。

黨的二十大報告強調(diào)了加強企業(yè)科技創(chuàng)新的主體地位，營造有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境，推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和人才鏈的深度融合。中央金融工作會議則強調(diào)，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融等方面要加大力度，將更多的金融資源用于推動科技創(chuàng)新。這為開展科技金融工作提供了根本的指導。

這次《通知》進一步明確了各項工作要求，旨在推動完善有利于科技型企業(yè)發(fā)展的金融政策環(huán)境。國家金融監(jiān)管總局相關(guān)部門負責人介紹，《通知》提出要增加金融資源用于促進科技創(chuàng)新，持續(xù)提高金融對科技型企業(yè)的支持效果，推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和人才鏈的深度融合，促進"科技—產(chǎn)業(yè)—金融"良性循環(huán)，為實現(xiàn)高水平科技自立自強和科技強國建設提供支持。

為加強科技型企業(yè)全生命周期的金融服務，《通知》提出了以下明確要求：
第一，支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)的發(fā)展壯大。在有效控制風險的前提下，鼓勵增加信用貸款的投放。同時，在符合法律合規(guī)和風險可控的情況下，規(guī)范銀行與外部投資機構(gòu)的合作，積極探索“貸款+外部直投”等業(yè)務模式，為初創(chuàng)期科技型企業(yè)提供融資的金融支持。

第二，拓寬成長期科技型企業(yè)的融資方式。鼓勵拓寬抵質(zhì)押擔保的范圍，加快發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資，并規(guī)范發(fā)展供應鏈金融。同時，支持保險機構(gòu)推出科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險等保險產(chǎn)品，優(yōu)化“三首”保險運營機制。

第三，提升成熟期科技型企業(yè)的金融服務適配性。鼓勵通過并購貸款來支持企業(yè)的市場化兼并重組。支持保險機構(gòu)通過共保體、大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單等方式，提供綜合性的保險解決方案。

科技金融服務的前景廣闊，具有巨大潛力。根據(jù)最新的工信部數(shù)據(jù)，我國目前已經(jīng)培育了1.2萬家專精特新的“小巨人”企業(yè)和10.3萬家專精特新的中小企業(yè)，此外還有21.5萬家創(chuàng)新型中小企業(yè)。此外，根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會在2023年披露的數(shù)據(jù)顯示，我國已經(jīng)設立了超過1000家科技特色支行和科技金融專營機構(gòu)。除了國有大行根據(jù)不同地區(qū)情況設立科技支行外，近年來，包括農(nóng)商銀行在內(nèi)的農(nóng)信機構(gòu)也開始在區(qū)域和縣級進行布局。

根據(jù)通知的規(guī)定，我們需要進一步完善組織架構(gòu)，同時鼓勵銀行保險機構(gòu)根據(jù)實際情況改進科技金融工作的領(lǐng)導和協(xié)調(diào)機制。我們還需要設立專門的機構(gòu)，在科技資源集聚的地區(qū)建立規(guī)范的科技金融專業(yè)分支機構(gòu)。同時，我們要優(yōu)化管理制度，建立健全科技貸款的盡職免責和不良容忍機制。此外，我們還要對風險進行詳細評估，并根據(jù)不同層級分類，建立科技型企業(yè)信用評價模型。最后，我們要加強數(shù)字化賦能，推動金融業(yè)務關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化和智能化的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

郵儲銀行的研究員婁飛鵬指出，大型銀行和中小銀行都有設立科技支行的優(yōu)勢。大型銀行擁有豐富的資源和渠道，可以吸引更多科技企業(yè)合作；而中小銀行則具備更加靈活的特點，能夠更快地滿足企業(yè)需求。

在初創(chuàng)階段，科技創(chuàng)新企業(yè)面臨投入大、風險高的問題，并且不具備抵押物。為了加強科技金融服務，同時也要進行有效的風險防控，《通知》作出了相應的安排。據(jù)介紹，金融監(jiān)管總局將有針對性地引導有條件、有能力的金融機構(gòu)按照市場化原則進行自主決策、獨立審查和自擔風險，持續(xù)加強科技金融內(nèi)部控制和風險管理。同時，還鼓勵探索完善專業(yè)化的科技金融服務組織體系，建立相對獨立的集中化業(yè)務管理機制，加強前中后臺的協(xié)同?！锻ㄖ愤€強調(diào)，銀行機構(gòu)需要更加嚴格授信管理，提高資金配置效率，避免過度授信。同時，銀行機構(gòu)還需要針對科技型企業(yè)貸款進行差異化審查，加強對科技型企業(yè)風險的監(jiān)測和預警，強化資金用途的監(jiān)控，防范資金被挪用的風險。