中小銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型之戰(zhàn)略到實施

銀行業(yè)的競爭也非常大，商業(yè)銀行使出渾身解數(shù)，為了業(yè)績想盡辦法。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)占比越來越大，銀行戰(zhàn)略的天平正在向零售板塊傾斜。只有少數(shù)銀行能把握零售數(shù)字化的發(fā)展機會，因為大部分銀行，一直難以把自身的核心能力強人。

中小銀行在不斷尋找外部發(fā)展機會

針對某城商行的發(fā)展愿景，百融云創(chuàng)著眼于深層次結(jié)構(gòu)性問題，從數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃+全套的落地實施能力，制定了“雙雁陣業(yè)務(wù)、三能力建設(shè)、五戰(zhàn)略支撐”零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案。

雙雁陣業(yè)務(wù)指的是財富管理和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，這為該商行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型確立了轉(zhuǎn)型錨點；五大戰(zhàn)略支柱為“客戶經(jīng)營、產(chǎn)品與服務(wù)、精準營銷、渠道戰(zhàn)略、銷售管理”，為該商行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)建起四梁八柱；三能力建設(shè)為“風(fēng)險管理能力、客戶經(jīng)營能力、垂直化管控能力”，為該商行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型確立精準發(fā)力的重心。三者協(xié)同作業(yè)，讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型有方向、有層次、有節(jié)奏地展開，最終目標是提高銀行中收占比，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)及收入結(jié)構(gòu)。能力建設(shè)是構(gòu)建這一龐大系統(tǒng)的最佳切入點。

提升銀行風(fēng)險管理能力

面向零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型，百融云創(chuàng)以智能分析中臺、運營中臺、AI中臺為核心的數(shù)字化平臺，賦能零售銀行風(fēng)險管理、營銷、客戶管理等全流程發(fā)展，拓展零售業(yè)務(wù)的數(shù)字化新產(chǎn)品、新模式，實現(xiàn)零售風(fēng)險管理“理念-機制-體系”全面提升。使得銀行零售創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展能夠快速響應(yīng)市場需求，推動AUM的快速增長，資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速做大、財富管理業(yè)務(wù)快速提升。

數(shù)字驅(qū)動億級

傳統(tǒng)模式下，300戶是客戶經(jīng)理管戶的極限。這就意味著，如果想要對銀行億級的全量客群進行有效維護，需要幾十萬的客戶經(jīng)理，這顯然是一件不可能完成的任務(wù)。

因此，想要實現(xiàn)億級客戶的高效觸達，數(shù)字化是不二的選擇。

百融云創(chuàng)通過精細化主題驅(qū)動建模、精準化觸達、全要素調(diào)動三個要素，搭建一套客戶深度經(jīng)營模式，助力銀行實現(xiàn)一個重要轉(zhuǎn)變——從無意識管理、無差別營銷到客戶的科學(xué)經(jīng)營，讓資源及時、精準、高效投放給高潛客戶。

此外，零售業(yè)務(wù)存在著明顯的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)?？蛻羯疃冉?jīng)營離不開完善的零售銀行服務(wù)體系，如機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、貴賓客戶體系、私人銀行體系等等。零售銀行業(yè)務(wù)在渠道和客戶上與證券、保險、基金等金融領(lǐng)域非常強的交叉性和互補性，一旦跨越了規(guī)模效益的臨界點，綜合化產(chǎn)品的交叉銷售又會反哺銀行，實現(xiàn)規(guī)模擴張和盈利的雙提升。

百融云創(chuàng)能幫助銀行打造從賬戶到客戶到用戶統(tǒng)一客戶視圖，強化渠道協(xié)同，大大提升銀行零售業(yè)務(wù)的規(guī)模效益。

營銷管理體系系統(tǒng)化，提升管控能力

數(shù)字化和線上化擴大了服務(wù)的邊界，在零售金融這個舞臺上，中小銀行實際上是與大型銀行和科技巨頭同臺競技的，營銷體系是決勝的關(guān)鍵因素之一。銀行銷售管理與營銷體系需進行全面重塑，建設(shè)精細化銷售管理體系，建立總-分-支常態(tài)化檢視督導(dǎo)機制，以及常態(tài)化業(yè)績和過程檢視機制。在過去的幾年間，百融云創(chuàng)已經(jīng)累計服務(wù)上千家銀行，沉淀下豐富的方法論，能夠為銀行提供科學(xué)的規(guī)劃方案，以及可視化管理系統(tǒng)等技術(shù)產(chǎn)品，推動銀行垂直管控體系的完善。

長期來看，零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略價值對于每一家銀行都在不斷凸顯，尤其對于基礎(chǔ)資源不甚豐富的中小銀行來說，既要避免盲目地擁抱變化，走錯戰(zhàn)略方向；又要積極擁抱未來，迎來新的飛躍，是一次不得不完成的“羚羊飛渡”。

百融云創(chuàng)擁有數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃+全套的落地實施能力，以及如業(yè)務(wù)診斷、戰(zhàn)略規(guī)劃、客群深度經(jīng)營、智能投顧、智能機器人、數(shù)字化中臺等豐富的產(chǎn)品和服務(wù)，具備全鏈條服務(wù)銀行合作伙伴的服務(wù)能力，未來百融云創(chuàng)會緊跟銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，助力銀行開啟發(fā)展的第二曲線。   來源：消費日報網(wǎng) 2022-06-25 15:44:35