中小銀行零售數字化轉型之戰(zhàn)略到實施

銀行業(yè)的競爭也非常大，商業(yè)銀行使出渾身解數，為了業(yè)績想盡辦法。商業(yè)銀行零售業(yè)務占比越來越大，銀行戰(zhàn)略的天平正在向零售板塊傾斜。只有少數銀行能把握零售數字化的發(fā)展機會，因為大部分銀行，一直難以把自身的核心能力強人。

中小銀行在不斷尋找外部發(fā)展機會

針對某城商行的發(fā)展愿景，百融云創(chuàng)著眼于深層次結構性問題，從數字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃+全套的落地實施能力，制定了“雙雁陣業(yè)務、三能力建設、五戰(zhàn)略支撐”零售數字化轉型解決方案。

雙雁陣業(yè)務指的是財富管理和資產業(yè)務，這為該商行零售數字化轉型確立了轉型錨點；五大戰(zhàn)略支柱為“客戶經營、產品與服務、精準營銷、渠道戰(zhàn)略、銷售管理”，為該商行零售數字化轉型構建起四梁八柱；三能力建設為“風險管理能力、客戶經營能力、垂直化管控能力”，為該商行零售數字化轉型確立精準發(fā)力的重心。三者協(xié)同作業(yè)，讓數字化轉型有方向、有層次、有節(jié)奏地展開，最終目標是提高銀行中收占比，優(yōu)化客戶結構及收入結構。能力建設是構建這一龐大系統(tǒng)的最佳切入點。

提升銀行風險管理能力

面向零售數字化轉型，百融云創(chuàng)以智能分析中臺、運營中臺、AI中臺為核心的數字化平臺，賦能零售銀行風險管理、營銷、客戶管理等全流程發(fā)展，拓展零售業(yè)務的數字化新產品、新模式，實現零售風險管理“理念-機制-體系”全面提升。使得銀行零售創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展能夠快速響應市場需求，推動AUM的快速增長，資產業(yè)務快速做大、財富管理業(yè)務快速提升。

數字驅動億級

傳統(tǒng)模式下，300戶是客戶經理管戶的極限。這就意味著，如果想要對銀行億級的全量客群進行有效維護，需要幾十萬的客戶經理，這顯然是一件不可能完成的任務。

因此，想要實現億級客戶的高效觸達，數字化是不二的選擇。

百融云創(chuàng)通過精細化主題驅動建模、精準化觸達、全要素調動三個要素，搭建一套客戶深度經營模式，助力銀行實現一個重要轉變——從無意識管理、無差別營銷到客戶的科學經營，讓資源及時、精準、高效投放給高潛客戶。

此外，零售業(yè)務存在著明顯的規(guī)模經濟效應。客戶深度經營離不開完善的零售銀行服務體系，如機構網點建設、網上銀行、電話銀行、貴賓客戶體系、私人銀行體系等等。零售銀行業(yè)務在渠道和客戶上與證券、保險、基金等金融領域非常強的交叉性和互補性，一旦跨越了規(guī)模效益的臨界點，綜合化產品的交叉銷售又會反哺銀行，實現規(guī)模擴張和盈利的雙提升。

百融云創(chuàng)能幫助銀行打造從賬戶到客戶到用戶統(tǒng)一客戶視圖，強化渠道協(xié)同，大大提升銀行零售業(yè)務的規(guī)模效益。

營銷管理體系系統(tǒng)化，提升管控能力

數字化和線上化擴大了服務的邊界，在零售金融這個舞臺上，中小銀行實際上是與大型銀行和科技巨頭同臺競技的，營銷體系是決勝的關鍵因素之一。銀行銷售管理與營銷體系需進行全面重塑，建設精細化銷售管理體系，建立總-分-支常態(tài)化檢視督導機制，以及常態(tài)化業(yè)績和過程檢視機制。在過去的幾年間，百融云創(chuàng)已經累計服務上千家銀行，沉淀下豐富的方法論，能夠為銀行提供科學的規(guī)劃方案，以及可視化管理系統(tǒng)等技術產品，推動銀行垂直管控體系的完善。

長期來看，零售業(yè)務的戰(zhàn)略價值對于每一家銀行都在不斷凸顯，尤其對于基礎資源不甚豐富的中小銀行來說，既要避免盲目地擁抱變化，走錯戰(zhàn)略方向；又要積極擁抱未來，迎來新的飛躍，是一次不得不完成的“羚羊飛渡”。

百融云創(chuàng)擁有數字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃+全套的落地實施能力，以及如業(yè)務診斷、戰(zhàn)略規(guī)劃、客群深度經營、智能投顧、智能機器人、數字化中臺等豐富的產品和服務，具備全鏈條服務銀行合作伙伴的服務能力，未來百融云創(chuàng)會緊跟銀行零售數字化轉型步伐，助力銀行開啟發(fā)展的第二曲線。   來源：消費日報網 2022-06-25 15:44:35