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全國首家零售管理碩士 國內(nèi)學(xué)習(xí) 國際證書
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中小銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型之戰(zhàn)略到實施

銀行業(yè)的競爭也非常大,商業(yè)銀行使出渾身解數(shù),為了業(yè)績想盡辦法。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)占比越來越大,銀行戰(zhàn)略的天平正在向零售板塊傾斜。只有少數(shù)銀行能把握零售數(shù)字化的發(fā)展機會,因為大部分銀行,一直難以把自身的核心能力強人。


中小銀行在不斷尋找外部發(fā)展機會

針對某城商行的發(fā)展愿景,百融云創(chuàng)著眼于深層次結(jié)構(gòu)性問題,從數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃+全套的落地實施能力,制定了“雙雁陣業(yè)務(wù)、三能力建設(shè)、五戰(zhàn)略支撐”零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案。

雙雁陣業(yè)務(wù)指的是財富管理和資產(chǎn)業(yè)務(wù),這為該商行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型確立了轉(zhuǎn)型錨點;五大戰(zhàn)略支柱為“客戶經(jīng)營、產(chǎn)品與服務(wù)、精準營銷、渠道戰(zhàn)略、銷售管理”,為該商行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型構(gòu)建起四梁八柱;三能力建設(shè)為“風(fēng)險管理能力、客戶經(jīng)營能力、垂直化管控能力”,為該商行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型確立精準發(fā)力的重心。三者協(xié)同作業(yè),讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型有方向、有層次、有節(jié)奏地展開,最終目標是提高銀行中收占比,優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)及收入結(jié)構(gòu)。能力建設(shè)是構(gòu)建這一龐大系統(tǒng)的最佳切入點。


提升銀行風(fēng)險管理能力

面向零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型,百融云創(chuàng)以智能分析中臺、運營中臺、AI中臺為核心的數(shù)字化平臺,賦能零售銀行風(fēng)險管理、營銷、客戶管理等全流程發(fā)展,拓展零售業(yè)務(wù)的數(shù)字化新產(chǎn)品、新模式,實現(xiàn)零售風(fēng)險管理“理念-機制-體系”全面提升。使得銀行零售創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展能夠快速響應(yīng)市場需求,推動AUM的快速增長,資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速做大、財富管理業(yè)務(wù)快速提升。


數(shù)字驅(qū)動億級

傳統(tǒng)模式下,300戶是客戶經(jīng)理管戶的極限。這就意味著,如果想要對銀行億級的全量客群進行有效維護,需要幾十萬的客戶經(jīng)理,這顯然是一件不可能完成的任務(wù)。

因此,想要實現(xiàn)億級客戶的高效觸達,數(shù)字化是不二的選擇。

百融云創(chuàng)通過精細化主題驅(qū)動建模、精準化觸達、全要素調(diào)動三個要素,搭建一套客戶深度經(jīng)營模式,助力銀行實現(xiàn)一個重要轉(zhuǎn)變——從無意識管理、無差別營銷到客戶的科學(xué)經(jīng)營,讓資源及時、精準、高效投放給高潛客戶。

此外,零售業(yè)務(wù)存在著明顯的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)??蛻羯疃冉?jīng)營離不開完善的零售銀行服務(wù)體系,如機構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、貴賓客戶體系、私人銀行體系等等。零售銀行業(yè)務(wù)在渠道和客戶上與證券、保險、基金等金融領(lǐng)域非常強的交叉性和互補性,一旦跨越了規(guī)模效益的臨界點,綜合化產(chǎn)品的交叉銷售又會反哺銀行,實現(xiàn)規(guī)模擴張和盈利的雙提升。

百融云創(chuàng)能幫助銀行打造從賬戶到客戶到用戶統(tǒng)一客戶視圖,強化渠道協(xié)同,大大提升銀行零售業(yè)務(wù)的規(guī)模效益。


營銷管理體系系統(tǒng)化,提升管控能力

數(shù)字化和線上化擴大了服務(wù)的邊界,在零售金融這個舞臺上,中小銀行實際上是與大型銀行和科技巨頭同臺競技的,營銷體系是決勝的關(guān)鍵因素之一。銀行銷售管理與營銷體系需進行全面重塑,建設(shè)精細化銷售管理體系,建立總-分-支常態(tài)化檢視督導(dǎo)機制,以及常態(tài)化業(yè)績和過程檢視機制。在過去的幾年間,百融云創(chuàng)已經(jīng)累計服務(wù)上千家銀行,沉淀下豐富的方法論,能夠為銀行提供科學(xué)的規(guī)劃方案,以及可視化管理系統(tǒng)等技術(shù)產(chǎn)品,推動銀行垂直管控體系的完善。


長期來看,零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略價值對于每一家銀行都在不斷凸顯,尤其對于基礎(chǔ)資源不甚豐富的中小銀行來說,既要避免盲目地擁抱變化,走錯戰(zhàn)略方向;又要積極擁抱未來,迎來新的飛躍,是一次不得不完成的“羚羊飛渡”。


百融云創(chuàng)擁有數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃+全套的落地實施能力,以及如業(yè)務(wù)診斷、戰(zhàn)略規(guī)劃、客群深度經(jīng)營、智能投顧、智能機器人、數(shù)字化中臺等豐富的產(chǎn)品和服務(wù),具備全鏈條服務(wù)銀行合作伙伴的服務(wù)能力,未來百融云創(chuàng)會緊跟銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,助力銀行開啟發(fā)展的第二曲線。   來源:消費日報網(wǎng) 2022-06-25 15:44:35