銀行界零售之王 招商銀行資產(chǎn)總額突破9萬億元

資產(chǎn)總額突破9萬億元大關(guān)，零售AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）破10萬億元，凈利潤增速創(chuàng)下近6年新高，零售客戶總數(shù)達(dá)到1.73億戶……3月18日晚間，招商銀行披露2021年年報(bào)，“爆表“的業(yè)績讓市場(chǎng)再度見識(shí)了“零售之王”強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。

招商銀行表示，2021年，該行堅(jiān)持“質(zhì)量、效益、規(guī)?！眲?dòng)態(tài)均衡發(fā)展理念，以及“輕型銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位，穩(wěn)健開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，營業(yè)收入和利潤均較快增長，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。

凈利潤同比大增23.2%

不良貸款率重回1%以下

年報(bào)顯示，2021年，招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3312.53億元，同比增長14.04%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1199.22億元，同比增長23.20%。

截至報(bào)告期末，招商銀行資產(chǎn)總額突破9萬億大關(guān)，達(dá)到92490.21億元，較上年末增長10.62%；貸款和墊款總額55700.34億元，較上年末增長10.76%；負(fù)債總額83833.40億元，較上年末增長9.86%；客戶存款總額63,470.78億元，較上年末增長12.77%。

除了業(yè)績大幅增長，招商銀行不良貸款總額繼續(xù)下降，不良率重回1%以下，撥備覆蓋率持續(xù)提升。

截至報(bào)告期末，該行不良貸款總額508.62億元，較上年末減少27.53億元；不良貸款率0.91%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率483.87%，較上年末上升46.19個(gè)百分點(diǎn)。

招商銀行披露，該行去年繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)健、審慎的撥備計(jì)提政策，加大不良貸款處置力度。去年，招商銀行信用減值損失659.62億元，同比增長1.68%。貸款和墊款信用減值損失370.20億元。此外，考慮到全球疫情、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不確定和不穩(wěn)定因素較多，該行增提損失準(zhǔn)備，其他類別資產(chǎn)信用減值損失合計(jì)289.42億元。在不良資產(chǎn)處置方面，該行全年共處置500.34億元，其中常規(guī)核銷235.80億元，清收131.63億元。

零售客戶數(shù)達(dá)到1.73億

零售AUM突破10萬億元

對(duì)于去年的業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，招商銀行稱，2021年是該行提出打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”的元年。該行持“輕型銀行”戰(zhàn)略方向，積極探索3.0經(jīng)營模式，沿著“輕資本、弱周期”的方向，穩(wěn)健開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

截至2021年末，招商銀行零售客戶1.73億戶，較上年末增長9.49%，其中金葵花及以上客戶較上年末增長18.38%，管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額107591.70億元，較上年末增長20.33%，增速創(chuàng)近六年新高。全年大財(cái)富管理收入達(dá)521.30億元，增長33.91%，在營業(yè)凈收入中的占比接近16%。

招商銀行私人銀行客戶達(dá)12.2064萬戶，較上年末增長22.09%，管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為3.39萬億元，較上年末增長22.32%，規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)第一。

對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率1.39%

對(duì)于市場(chǎng)關(guān)心的銀行涉房地產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，招商銀行在此次年報(bào)中進(jìn)行了詳細(xì)披露。

截至報(bào)告期末，招行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)5114.89億元，較上年末上升3.48%，其中，對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額3559.77億元，較上年末增加136.57億元，占貸款和墊款總額的6.78%，較上年末下降0.46個(gè)百分點(diǎn)，主要投向優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略客戶。

房地產(chǎn)貸款質(zhì)量方面，受行業(yè)政策調(diào)控、房地產(chǎn)行業(yè)景氣程度下降等因素影響，報(bào)告期內(nèi)部分“高負(fù)債、高杠桿、高周轉(zhuǎn)”運(yùn)營的房地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)上升，截至報(bào)告期末，招商銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率1.39%，較上年末上升1.16個(gè)百分點(diǎn)。此外，招行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶結(jié)構(gòu)保持良好，其中，高信用評(píng)級(jí)客戶余額占比86.62%。

招商銀行表示，后續(xù)將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行國家關(guān)于房地產(chǎn)行業(yè)的相關(guān)政策。針對(duì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)，將繼續(xù)實(shí)施控制總量和客戶限額管理，聚焦中心城市和戰(zhàn)略客戶，持續(xù)調(diào)整房地產(chǎn)客戶及區(qū)域資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步強(qiáng)化投貸后管理，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款封閉管理要求，加強(qiáng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。針對(duì)不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，將按照監(jiān)管要求，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，對(duì)產(chǎn)品的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行披露，切實(shí)履行相應(yīng)的監(jiān)督職責(zé)。集團(tuán)將密切跟蹤房地產(chǎn)行業(yè)宏觀政策，加強(qiáng)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)研判，預(yù)計(jì)在當(dāng)前宏觀環(huán)境及行業(yè)政策下， 該行房地產(chǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量將保持總體穩(wěn)定。

編輯：曹帥