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銀行界零售之王 招商銀行資產總額突破9萬億元
資產總額突破9萬億元大關,零售AUM(資產管理規(guī)模)破10萬億元,凈利潤增速創(chuàng)下近6年新高,零售客戶總數達到1.73億戶……3月18日晚間,招商銀行披露2021年年報,“爆表“的業(yè)績讓市場再度見識了“零售之王”強勁的發(fā)展勢頭。
招商銀行表示,2021年,該行堅持“質量、效益、規(guī)?!眲討B(tài)均衡發(fā)展理念,以及“輕型銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位,穩(wěn)健開展各項業(yè)務,營業(yè)收入和利潤均較快增長,資產負債結構持續(xù)優(yōu)化,資產質量進一步優(yōu)化。
凈利潤同比大增23.2%
不良貸款率重回1%以下
年報顯示,2021年,招商銀行實現營業(yè)收入3312.53億元,同比增長14.04%;實現歸母凈利潤1199.22億元,同比增長23.20%。
截至報告期末,招商銀行資產總額突破9萬億大關,達到92490.21億元,較上年末增長10.62%;貸款和墊款總額55700.34億元,較上年末增長10.76%;負債總額83833.40億元,較上年末增長9.86%;客戶存款總額63,470.78億元,較上年末增長12.77%。
除了業(yè)績大幅增長,招商銀行不良貸款總額繼續(xù)下降,不良率重回1%以下,撥備覆蓋率持續(xù)提升。
截至報告期末,該行不良貸款總額508.62億元,較上年末減少27.53億元;不良貸款率0.91%,較上年末下降0.16個百分點;撥備覆蓋率483.87%,較上年末上升46.19個百分點。
招商銀行披露,該行去年繼續(xù)堅持穩(wěn)健、審慎的撥備計提政策,加大不良貸款處置力度。去年,招商銀行信用減值損失659.62億元,同比增長1.68%。貸款和墊款信用減值損失370.20億元。此外,考慮到全球疫情、國內外經濟形勢不確定和不穩(wěn)定因素較多,該行增提損失準備,其他類別資產信用減值損失合計289.42億元。在不良資產處置方面,該行全年共處置500.34億元,其中常規(guī)核銷235.80億元,清收131.63億元。
零售客戶數達到1.73億
零售AUM突破10萬億元
對于去年的業(yè)務運行情況,招商銀行稱,2021年是該行提出打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”的元年。該行持“輕型銀行”戰(zhàn)略方向,積極探索3.0經營模式,沿著“輕資本、弱周期”的方向,穩(wěn)健開展各項業(yè)務。
截至2021年末,招商銀行零售客戶1.73億戶,較上年末增長9.49%,其中金葵花及以上客戶較上年末增長18.38%,管理零售客戶總資產(AUM)余額107591.70億元,較上年末增長20.33%,增速創(chuàng)近六年新高。全年大財富管理收入達521.30億元,增長33.91%,在營業(yè)凈收入中的占比接近16%。
招商銀行私人銀行客戶達12.2064萬戶,較上年末增長22.09%,管理的私人銀行客戶總資產為3.39萬億元,較上年末增長22.32%,規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)第一。
對公房地產不良貸款率1.39%
對于市場關心的銀行涉房地產業(yè)務經營情況,招商銀行在此次年報中進行了詳細披露。
截至報告期末,招行房地產相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業(yè)務余額合計5114.89億元,較上年末上升3.48%,其中,對公房地產貸款余額3559.77億元,較上年末增加136.57億元,占貸款和墊款總額的6.78%,較上年末下降0.46個百分點,主要投向優(yōu)質戰(zhàn)略客戶。
房地產貸款質量方面,受行業(yè)政策調控、房地產行業(yè)景氣程度下降等因素影響,報告期內部分“高負債、高杠桿、高周轉”運營的房地產企業(yè)債務風險上升,截至報告期末,招商銀行對公房地產不良貸款率1.39%,較上年末上升1.16個百分點。此外,招行承擔信用風險的房地產業(yè)務客戶結構保持良好,其中,高信用評級客戶余額占比86.62%。
招商銀行表示,后續(xù)將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行國家關于房地產行業(yè)的相關政策。針對承擔信用風險的房地產授信業(yè)務,將繼續(xù)實施控制總量和客戶限額管理,聚焦中心城市和戰(zhàn)略客戶,持續(xù)調整房地產客戶及區(qū)域資產結構,進一步強化投貸后管理,嚴格執(zhí)行房地產貸款封閉管理要求,加強項目風險監(jiān)測分析。針對不承擔信用風險的房地產業(yè)務,將按照監(jiān)管要求,加強投資者適當性管理,對產品的關鍵風險信息進行披露,切實履行相應的監(jiān)督職責。集團將密切跟蹤房地產行業(yè)宏觀政策,加強房地產風險形勢研判,預計在當前宏觀環(huán)境及行業(yè)政策下, 該行房地產領域資產質量將保持總體穩(wěn)定。
編輯:曹帥